Ich habe zwei Jahre in die Entwicklung eines persönlichen Finanzsimulators investiert
(projectionlab.com)- ProjectionLab ist nicht nur ein Tool, das den Zeitpunkt des Ruhestands berechnet, sondern ein Simulator für persönliche Finanzplanung, der Lebensziele, Familiensituation und wählbare Wege gemeinsam berücksichtigt
- Nutzer können Ziele wie finanzielle Unabhängigkeit, Hauskauf, Teilzeitarbeit, Reisen, Mieteinnahmen oder Schuldentilgung eingeben und Erfolgswahrscheinlichkeit sowie Cashflow vergleichen
- Durch die Kombination von Monte Carlo, Backtesting mit historischen Daten, Steuerschätzung, Kontotypen, Anlagestrategien, Reihenfolge der Beiträge, Entnahmemethoden und Portfolio-Allokation lassen sich langfristige Ergebnisse betrachten
- Roth-Conversions, Tax-Loss- bzw. Capital-Gains-Harvesting, Entnahmereihenfolge, Steuerklassen, IRMAA-Grenzwerte, ACA-Limits usw. können gemeinsam getestet werden, um Szenarien zur Steueroptimierung zu erstellen
- Grundlegende Ruhestandsprognosen werden kostenlos angeboten; erweiterte Funktionen für Steuern, Cashflow, Nachlass und Entnahmestrategien sind jedoch in Premium enthalten und ersetzen keine professionelle Finanz- oder Anlageberatung
Finanzplanung, die das ganze Leben abbildet
- ProjectionLab ist ein Tool für Finanz- und Ruhestandsplanung, das die finanzielle Zukunft der Nutzer simuliert und ihnen hilft, den Weg zum gewünschten Leben zu planen
- Es berücksichtigt Details des Lebens, die einfache Ruhestandsrechner leicht übersehen, und ermöglicht so Pläne, die die eigene Person, die Familie und mögliche Wege einbeziehen
- Nutzer können für sie wichtige Meilensteine definieren, finanzielle Unabhängigkeit und verschiedene Ziele planen und die Erfolgswahrscheinlichkeit einschätzen, um finanzielle Sorgen zu reduzieren
Finanzmodellierung über die gesamte Lebensspanne
- ProjectionLab macht die gesamten Lebensfinanzen der Nutzer zu einem lebendigen Modell und ermöglicht es, die Bandbreite möglicher Ergebnisse zu erkunden
- Für jedes simulierte Jahr können Detailposten eingesehen werden
- Geschätzte Steuern
- Cashflow
- Entnahmen
- Weitere jährliche Finanzposten
- Nutzer vergleichen Trade-offs, indem sie verschiedene Bedingungen ändern
- Backtesting auf Basis historischer Daten
- Anlagestrategien
- Kontotypen
- Reihenfolge der Beiträge
- Entnahmeoptionen
- Portfolio-Mix im Zeitverlauf
- Auch Nachlassplanung und zu hinterlassendes Vermögen lassen sich modellieren
Strategietests und Steueroptimierung
- ProjectionLab bietet einen Ablauf, mit dem sich Hunderte Strategien in Sekunden testen lassen
- Die Funktion Optimize konzentriert sich darauf, Roth-Conversions, Capital-Gains-Harvesting, Entnahmereihenfolge und mehr aufeinander abzustimmen, um eine zum Plan des Nutzers passende Kombination zu finden
- Zu den Optimierungszielen gehören folgende Punkte
- Bundessteuerklassen
- IRMAA-Grenzwerte
- ACA-Limits
- Nutzer können sehen, wie sich eine Strategie auf Nettovermögen, Steuern und zu hinterlassendes Vermögen auswirkt, und die gewählte Strategie mit einem Klick anwenden
Funktionen und Szenarien
- Grundlegende Ruhestandsprognosen können kostenlos ausgeführt werden
- Premium bietet erweiterte Funktionen
- Steuerschätzung
- Cashflow-Prognosen
- Steueroptimierung
- Entnahmestrategien
- Flexible Ausgaben
- Steueranalyse
- Nachlassplanung
- Die abbildbaren Szenarien sind breit gefächert
- Planung eines vorzeitigen Ruhestands
- Berechnung des FIRE-Zeitpunkts
- Planung eines Hauskaufs
- Vergleich von Mieten und Kaufen
- Modellierung von Teilzeitarbeit
- Auszeit zum Reisen
- Modellierung von Mieteinnahmen
- Rückzahlungsgeschwindigkeit von Studienkrediten
- Modellierung großer Ausgaben in regelmäßigen Abständen
- Modellierung von Black-Swan-Ereignissen
- Auch die Möglichkeit, das Tool ohne Kontoverknüpfung zu nutzen, wird in Funktionslisten und Nutzerbewertungen wiederholt hervorgehoben
Visualisierung und Fortschrittsverfolgung
- Cashflows lassen sich mit Sankey-Diagrammen analysieren
- Nutzer visualisieren erwartetes Nettovermögen, effektive Steuerklassen und langfristige Finanzpfade
- Im Laufe der Zeit können sie den tatsächlichen Fortschritt erfassen und mit den ursprünglichen Prognosen vergleichen
- Eine Funktion zum Erstellen eigener Plots ist ebenfalls enthalten
Internationale Szenarien und Zielgruppen
- Nutzer können die Anzeigewährung auswählen
- Internationale Steuer-Presets und Listen von Kontotypen werden erweitert; als Beispiele werden Canada, United Kingdom, Australia, Germany und Netherlands genannt
- Neben Privatnutzern werden eine Pro-Version für Finanzberater sowie der Einsatz als Financial-Wellness-Angebot im Rahmen von Mitarbeiter-Benefits beschrieben
- Nutzerbewertungen erwähnen unter anderem die Eignung für Anfänger und fortgeschrittene Nutzer, Presets für internationale Nutzer, eine Discord-Community und aktive Weiterentwicklung
Vor der Nutzung zu beachten
- Inhalte, Tools und Ressourcen von ProjectionLab dienen Informations- und Bildungszwecken
- Sie sollten nicht als professionelle Finanz- oder Anlageberatung verstanden werden
- Auf Basis der eingegebenen Daten und der von Nutzern bereitgestellten Informationen werden allgemeine Hinweise gegeben; Genauigkeit, Vollständigkeit oder Anwendbarkeit auf individuelle Situationen werden nicht garantiert
- Vor wichtigen finanziellen Entscheidungen wird empfohlen, sich an einen Finanzdienstleistungsprofi zu wenden, der auf die persönliche Situation zugeschnittenen Rat geben kann
- Alle Inhalte und Tools werden ohne jegliche Gewährleistung bereitgestellt
1 Kommentare
Hacker-News-Kommentare
Ich nutze ProjectionLab (früher projectfi) schon länger, nachdem ich es vor einiger Zeit auf HN entdeckt hatte. Andere Ruhestandsrechner bestanden meist nur aus ein paar Eingabefeldern und einfachen Grafiken, aber mit ProjectionLab lassen sich verschiedene Szenarien viel tiefgehender modellieren, also deutlich näher an dem, was ich gesucht hatte.
Was passiert, wenn man in X Jahren ein Haus kauft, wenn der frühere Arbeitgeber an die Börse geht und es in X Jahren einen unerwarteten Geldsegen von $Y gibt, wenn man Annahmen zu Rendite und Inflation ändert, ein anderes Renteneintrittsalter ansetzt, das Gehalt jedes Jahr um 2, 5, 10 oder 30 % steigt, verschiedene Hypothekenbedingungen vergleicht, die Finanzen der Ehefrau mit einbezieht oder statt einer hässlichen Tabellenkalkulation schöne interaktive Grafiken nutzt — all das lässt sich damit abbilden.
Außerdem konnte ich so Tippfehler in den Formeln meiner selbst gebauten Tabellen vermeiden. Der kostenlose Tarif hätte mir gereicht, aber ich habe trotzdem abonniert, um das Projekt zu unterstützen. Hoffentlich ist es langfristig erfolgreich, sodass ich es bis zu meinem tatsächlichen Ruhestand weiter nutzen kann.
Auf der öffentlichen Roadmap gibt es bereits mehr als genug Ideen, aber ich würde gern wissen, wie Leute die Prioritäten setzen würden.
Persönlich verstehe ich allerdings nicht ganz, warum Analysen auf diesem Niveau nötig sind. Das gilt besonders für Punkte mit vielen Annahmen und großer Unsicherheit, etwa Gehaltserhöhungen, IPOs oder zukünftige Hypothekenzinsen.
Die Wahl einer Hypothek ist zum Beispiel eine schwierige Entscheidung, vor der alle Hauskäufer stehen. Im Durchschnitt zahlt man mit kurzfristigen oder variablen Zinsen zwar weniger Zinsen, sodass das fast wie die „richtige“ Antwort wirkt, zugleich ist es aber die falsche Antwort für Menschen, die Schwankungen bei den monatlichen Ausgaben nicht wollen oder nicht verkraften können. Solche Faktoren dann auch noch schichtweise in einen Ruhestandsrechner einzubauen, wirkt für diese Entscheidung wie Overengineering.
Ich wollte mich für die kostenlose Testphase anmelden, habe dann aber aufgehört, als ich dieses Dark Pattern gesehen habe: heute kostenlos, aber wenn ich in einer Woche vergesse zu kündigen, werden 592 $ berechnet. Das Produkt ist interessant, und ich wollte sehen, ob es mein Leben einfacher macht, aber ich verstehe nicht, warum Testnutzer nach einer Woche automatisch mit einer lebenslangen Mitgliedschaft belastet werden.
Für Abos und Zahlungen nutzen wir Paddle, und wenn man in Paddle einem Produkt eine kostenlose Testphase hinzufügt, wird nach Ende der Testphase abgebucht. Wer nicht rechtzeitig gekündigt hat, kann eine Rückerstattung bekommen.
Wie auf der Preisseite steht, bieten wir auf Anfrage auch normale Rabatte und verlängerte Testphasen an. Wenn dich das trotzdem beunruhigt, ist der einfachste Weg wahrscheinlich, erst die Basisfunktionen in der Sandbox auszuprobieren, die auch ohne Konto genutzt werden kann.
Sehr beeindruckend, flüssig und hochwertig umgesetzt. Es deckt wirklich sehr viele Punkte gut ab. Ich habe aber noch nicht ernsthaft alles ausgefüllt, weil ich Sorge hatte, alle Details einzugeben und dann alles zu verlieren und von vorn anfangen zu müssen.
Der Preis ist meine größte Sorge. 14 $ pro Monat wirken teuer für ein Werkzeug, das ich wahrscheinlich einen Abend lang intensiv nutze und danach vielleicht einmal pro Quartal.
Persistentes Speichern scheint der Kern der kostenpflichtigen Version zu sein, aber die Art, wie das präsentiert wird, wirkt etwas unglücklich. Wenn man auf die Website zurückkommt, heißt es sinngemäß: „Wir haben deine Daten gespeichert; wenn du Premium abonnierst, bekommst du sie zurück, ohne alles neu eingeben zu müssen.“ Das fühlt sich ein wenig wie eine Geiselnahme an. Nach ein paar Tagen oder Wochen wäre das okay, aber wenn man den Tab versehentlich geschlossen hat oder ein Timeout passiert ist, könnte das Leute eher abschrecken.
Das eigentliche Geld dürfte eher damit zu verdienen sein, dass Finanzberater das Produkt für viel Geld kaufen und mit Kunden über Zoom oder Ähnliches teilen und nutzen. Denkbar wären auch bezahlte Insights oder jährliche bzw. monatliche Prognosezusammenfassungen. Insgesamt ist es aber wirklich sehr gut gemacht, und ich hoffe, dass es ein großer Erfolg wird.
In der aktuellen Struktur fällt mir keine Umsetzung ein, die ausreichend manipulationssicher wäre, aber wie jemand anderes schon sagte, könnte es insgesamt trotzdem die bessere Lösung sein.
Das beschriebene Nutzungsverhalten ähnelt übrigens auch meiner eigenen Nutzung dieses Werkzeugs. Eher monatlich oder quartalsweise. Wenn ein Rabatt auf Jahrespläne oder eine verlängerte Testphase helfen würde, richte ich das, wie auf der Preisseite erwähnt, gern ein.
Wenn man sich später, zum Beispiel nach 12 Monaten, wieder meldet, hilfreiche Erkenntnisse liefert und dabei hilft, am Plan dranzubleiben, könnte das auch eine Gelegenheit sein, Nutzer erneut zum Abonnieren zu bewegen.
Es ist lustig, wie sich dieselben Dinge immer wiederholen. Ich bin diesen Weg 2016 gegangen und habe etwa ein Jahr lang einen sehr ausgefeilten Ruhestandsplaner mit anpassbaren Szenarien gebaut. Für mich persönlich war er nützlich, deshalb habe ich sogar begonnen, ihn zu kommerzialisieren.
Es gab einige Versuche mit einem Direct-to-Consumer-Modell, aber die blieben jedes Mal klein. Die Unternehmen, die eine gewisse Größe erreicht hatten, waren alle über Partnerschaften mit Banken oder Finanzberatern gewachsen.
Am Ende kam ich zu dem Schluss, dass es nichts ist, dem ich mehrere Jahre widmen wollte. Damals habe ich OnTrajectory gefunden, das „gut genug“ war, und ich denke, das gilt bis heute.
In gewisser Weise hatte ich gehofft, dass ein Markt, der für große Unternehmen nur „Kleinkram“ ist, für Indie- oder Solo-Entwickler trotzdem ein nachhaltiges Lifestyle-Business sein könnte.
Ich will nicht einfach nur Zahlen eingeben und ein Ergebnis bekommen, sondern den gesamten Raum der Trade-offs intuitiv verstehen. Wenn man es nicht selbst baut, ist das schwer zu erreichen. Das Endergebnis ist letztlich eher Information, die dabei hilft, im Depot die richtigen Knöpfe zu drücken.
Privatpersonen betreiben komplexe Finanzmodellierung normalerweise nicht oft genug, als dass der Vorteil „bessere UI/UX, also Aufgabe XYZ 20 % schneller erledigen“ wirklich wichtig wäre. Im Gegenteil: Je flüssiger und magischer sich ein Tool anfühlt, desto stärker wird mein Verdacht, dass mir irgendetwas entgeht, weshalb ich eher dazu neige, es selbst zu machen.
Es gefiel mir und war sehr detailliert, deshalb wollte ich es ausprobieren. Nachdem ich einen Plan erstellt hatte, kam heraus, dass ich innerhalb von 2 Jahren bankrottgehen würde. Für wirtschaftlich instabile Länder wie die Türkei scheint es nicht besonders gut zu passen.
Hier liegen viele Faktoren, die die Finanzplanung beeinflussen, außerhalb der eigenen Kontrolle. Die Inflation ändert sich jeden Monat, nichts ist vorhersehbar, und selbst bei einer Beförderung sinkt der Wert des Gehalts. Um hier zu überleben, braucht man wohl etwas Stärkeres als eine Monte-Carlo-Simulation
Im Cashflow-Diagramm wird „House“ mit einem Wert angezeigt, der wie mein Hypothekenbetrag aussieht, während die Hypothekenzahlungen separat aufgeführt werden. Ich dachte erst, es würde doppelt gezählt.
Bearbeitung: Ah, es war so aufgebaut, dass für das Eigenheim selbst zusätzlich Kosten wie Steuern und Instandhaltung berücksichtigt werden. Jetzt verstehe ich es.
Alle paar Jahre sehe ich das auf HN, probiere es jedes Mal kurz aus, habe jedes Mal Spaß daran und denke jedes Mal, dass ich es nutzen sollte — aber am Ende tue ich es nicht.
Vielleicht liegt das daran, dass meine Finanzen zu einfach sind. Wenn meine Situation aber komplexer wird, wäre das das erste Tool, das ich abonnieren würde. Gutes Tool, klare Empfehlung.
Ich persönlich nutze es monatlich oder vierteljährlich, wenn ich neue Entscheidungen prüfe und Aktualisierungen vornehme. Das passt zu dem Nutzungsmuster, das ich mir anfangs für eine App zur langfristigen Planung vorgestellt hatte, aber ich bin auch für andere Ideen offen.
Nebenbei: Die Arbeit an PL begann 2021, also ist es noch nicht wirklich „alle paar Jahre“.
Wenn man diese Mechanismen versteht und kombiniert, werden die richtigen Entscheidungen ziemlich einfach. Nimmt man zum Beispiel eine langfristige durchschnittliche Rendite von 7 % an, dann verdoppelt sich Geld als Faustregel etwa alle 10 Jahre. Wenn man mit 25 $1k spart, verdoppelt es sich bis 65 über 40 Jahre viermal und wird zu $16k. 7 % entsprechen ungefähr der langfristigen inflationsbereinigten Realrendite des S&P500, natürlich ohne Garantie.
Viele Unternehmen bieten ein 100%iges Matching für Altersvorsorge-Investitionen. Wenn man mit 25 $1k einzahlt, legt der Arbeitgeber weitere $1k dazu, und zusammen mit der obigen Rechnung werden aus $16k dann $32k.
Umgekehrt muss man auf $1k als Gehalt Einkommensteuer zum Grenzsteuersatz zahlen. 30 % Grenzsteuersatz sind üblich, also bleiben einem mit 25 nur $700 zum Ausgeben. Wenn man diese in einen 401k einzahlt, werden daraus im obigen Beispiel mit 65 dann $32k, also ungefähr das 45-Fache. Wenn man dann in einen Bundesstaat ohne Einkommensteuer umzieht, kann man den ganzen Betrag behalten. Aus jedem eingezahlten $1 werden also $45.
Dieser Multiplikator ist bereits inflationsbereinigt und daher extrem stark. Eine Einheit Arbeit/Zeit wird zu 45 Einheiten, und aus Ruhestandsperspektive ermöglicht eine 40-Stunden-Woche fast 45 Wochen früheren Ruhestand.
Deshalb hilft ein früher Start, aber es bedeutet auch, dass man nicht jahrzehntelang jede Woche auf Graphen und UI schauen und den Plan aktualisieren muss.
Tatsächlich bestand mein Vorgehen nach dem Lernen über Finanzen einfach darin, automatische Überweisungen vom Gehalt auf Investment- und Rentenkonten einzurichten. Alle paar Jahre überprüfe ich das Gleichgewicht zwischen „Freude heute“ und „Freude irgendwann“, also dem Ruhestand, und passe Ausgaben sowie automatische Einzahlungsquoten an. 30 Minuten pro Jahr reichen für die meisten Vorbereitungen in der persönlichen Finanzplanung aus.
Natürlich kann Analyse direkt vor der Umsetzung des Ruhestands oder bei großen Entscheidungen wie Hauskauf oder Unternehmensverkauf nützlich sein. Aber in den meisten Fällen sind die Grundlagen, die normale Leute erledigen müssen, so einfach, dass zusätzliche Tools nicht zwingend nötig sind. Einen Teil des Einkommens in steueroptimierte Investment- und Rentenkonten lenken und automatische Einzahlungen einrichten — mehr braucht es nicht.
Ich verstehe nicht, warum es ein Vorteil sein soll, dass „ProjectionLab sich nicht mit echten Finanzkonten verbindet und vom Nutzer eingegebene Daten im Browser bleiben, sofern man nicht ausdrücklich etwas anderes auswählt“.
Seit der Übernahme von Personal Capital möchte ich zwar eine Alternative finden, aber wenn es keine direkte Verbindung zu Bank, Kreditkarte usw. gibt, wirkt diese Verbindung auf mich eher weniger sicher.
Wenn du eine streng optionale Funktion zur Kontenanbindung möchtest, gibt es auf der öffentlichen Roadmap einen Punkt, für den man abstimmen kann. In der PL-Community ist das ein ziemlich umstrittenes Thema, deshalb ist es bisher noch nur in der Vorschlagskategorie, und auch auf Discord wurde es schon mehrmals diskutiert.
Ich habe früher bei anderen Tools Kontenanbindungen genutzt, aber es gab immer Synchronisierungsprobleme. Besonders bei Konten mit Zwei-Faktor-Authentifizierung. Soweit ich weiß, ist das selbst bei Lösungen wie Plaid immer noch bis zu einem gewissen Grad üblich.
Bei PL wollte ich von Anfang an vermeiden, in diesen Support- und Wartungssumpf zu geraten. Vor allem, weil ich allein entwickle. Außerdem wollte ich ein Tool entwerfen, das sich auf langfristige Projektionen konzentriert, statt auf tägliche Kursschwankungen zu fixieren.
Bei einem Dienst, dessen zentraler Nutzen darin besteht, alle Kontodaten zusammenzuführen, ist 99 % funktionierend kaum besser als 1 % funktionierend. Wenn ein einziges 401k-Konto nicht synchronisiert wird oder ein Darlehen noch Daten von vor 90 Tagen verwendet, ist ein Finanz-Dashboard ziemlich nutzlos.
Deshalb haben nicht integrierte Tools wie ProjectionLab durchaus Vorteile. Wenn man einmal im Monat 10 Minuten investiert, um die Daten manuell zu aktualisieren, weiß man wenigstens, dass alles auf dem neuesten Stand ist und nicht noch separat überprüft werden muss.
Es gibt Renten im Commonwealth, aber wie sieht es mit der US-Staatsrente aus? Ich selbst bin mit 40 durch meine US-Militärpension und andere Investments FIRE geworden, deshalb finde ich es schwierig, dieses Tool auf meine Situation anzupassen.
Bei solchen Pensionen und den zugehörigen VA-Entschädigungskennzahlen gibt es viele interessante Aspekte. Es gibt kein wirklich gutes Tool für diese Gruppe, daher habe ich eine Tabellenkalkulation, die ich nutze, wenn ich Veteranen berate, die man mir vorstellt.
Davon abgesehen sieht es wirklich gut aus.
Mich würde interessieren, was dir beim Modellieren von Militärpensionen konkret fehlt. Hast du dir die Optionen für benutzerdefinierte Einkommensströme, den Advanced-change-over-time-Editor und die Möglichkeit angesehen, Start- und Endzeitpunkte an Meilensteine zu koppeln?
Mir gefällt, dass sich mehrere Szenarien verfolgen lassen, zum Beispiel FIRE und LeanFIRE. Es scheint sich auch dafür zu eignen, Fälle mit und ohne Kinder zu vergleichen
Bei der Simulation von 401k-Einzahlungen wäre es schön, wenn es eine Funktion gäbe, die annimmt, dass die jährliche maximale Einzahlungsgrenze steigt. In Investment-Rechner gebe ich zum Beispiel oft ein, dass jedes Jahr $20k in die Altersvorsorge eingezahlt werden, aber in 10 Jahren liegt das jährliche Limit wahrscheinlich über $30k
Die Erfolgswahrscheinlichkeit ist eine übliche und relativ leicht zu berechnende und zu erklärende Kennzahl, aber keine gute Kennzahl. Wenn man mit 60 in Rente geht und bis 90 lebt, ist es ein großer Unterschied, ob einem mit 70 oder erst mit 85 das Geld ausgeht
Kennzahlen wie der erwartete Fehlbetrag, die auch die Größe der Unterdeckung berücksichtigen, sind meines Erachtens besser: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3674232
Wenn man ein Modell für erwartete Cashflows und Asset Allocation eingibt, berechnet es anhand der Börsengeschichte eine sichere Entnahmerate
Man kann auch alternative Szenarien testen, etwa „Was wäre, wenn ich Ersparnisse von x00k in eine Rente mit vorhersehbaren Cashflows umwandle“, und sehen, wie sich das auf die Entnahmerate auswirkt
Und dann „Erfolgswahrscheinlichkeit“? Sind wir wirklich so dumm, dass wir unser Verhalten nicht ändern, selbst wenn wir mit 85 wie ein Flugzeug in einen Berghang steuern? Eigentlich möchte ich simulieren, wie sich Lebenserwartung und Budget verändern und wie man auf Marktsituationen reagiert. Das Haus ist schon komplett abbezahlt, ich kann gut kochen, aber wenn das Budget es erlaubt, gebe ich auch gern Geld aus
Von den Consumer-Tools, die ich kenne, ist MaxiFi Planner das beste, und mein Berater nutzt es ebenfalls. Aber Rätsel wie etwa, ob ich bestimmte TIAA-CREF-Altersvorsorgeleistungen als Rente beziehen soll, sind selbst für dieses Tool zu schwierig, sodass ich am liebsten ein Skript zum Scrapen der Berichte schreiben würde. Auch wenn ich weiß, dass die Antwort meistens „nein“ ist, gibt es immer Zahlen, die die Entscheidung kippen. Die TIAA-Rente zahlt mehr als der Markt, aber zahlt sie genug mehr?
Da ist auch das Paradox der Rente. Selbst eine schlecht bepreiste Rente kann es im Plan ermöglichen, mehr auszugeben. Gleichzeitig möchte ich optimieren, was ich meiner Tochter als Erbe hinterlasse
Ökonomen optimieren verschiedene Formen von „Nutzen“. Was ich will, ist ein Spiel, das sowohl das Geld bewertet, das ich unter Marktbedingungen angepasst ausgeben kann, als auch das Erbe nach jeweiligem Todesjahr. Keine der mir bekannten Planungssoftwares deckt dieses Niveau ab, aber praktisch ist es genau das Spiel, das man ohnehin irgendwie von Hand spielt
Ich plane, die Sozialversicherungsrente so spät wie möglich zu beziehen, frage mich aber, was ich sonst noch berücksichtigen sollte, wenn ich von 30–40 Jahren Ruhestand ausgehe
Den erwarteten Fehlbetrag verstehe ich als die Unterdeckung vom Zeitpunkt des Scheiterns bis zum Ende des Plans, und das scheint mir eine gute Kennzahl zu sein