Decathlon Deutschland führt Wero-Zahlung auf decathlon.de ein

 (sgieurope.com)
1 Punkte von GN⁺ 6 시간 전 | 1 Kommentare | Auf WhatsApp teilen
  • Decathlon hat am 20. Juli Wero im deutschen Onlineshop eingeführt; Deutschland ist damit der erste Auslandsmarkt der Gruppe, der dieses europäische Zahlungssystem einsetzt
  • Wero, betrieben von der European Payments Initiative (EPI), verarbeitet Zahlungen zwischen Konten in Echtzeit, nachdem sie in der Banking-App per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung bestätigt wurden, sodass Händler keine Kartennummern entgegennehmen müssen
  • Die Zahl aktiver Nutzer stieg von 43 Millionen im August 2025 auf rund 56 Millionen im Juli 2026; im gleichen Zeitraum nahm auch die Zahl der Nutzer in Deutschland von 1,3 Millionen auf 1,8 Millionen zu
  • Decathlon plant, Wero auf rund 110 Filialen in Deutschland auszuweiten, und EPI übernimmt ab Oktober sechs Wochen lang die vollständigen Kosten für einen 10-€-Gutschein für Kunden, die mit Wero bezahlen
  • Zwar werden geringere Zahlungskosten und eine Anbindung an das Mitgliedschaftsprogramm erwartet, doch eine POS-Funktion im Laden gibt es noch nicht; sie soll erst 2026 bis 2027 unterstützt werden, sodass die Ausweitung der Offline-Reichweite eine offene Aufgabe bleibt

Zahlungen zwischen Konten und Anbindung an das Mitgliedschaftsprogramm

  • Wero ist das Retail-Payment-Produkt der European Payments Initiative (EPI), eines Konsortiums aus Banken und Zahlungsdienstleistern
    • EPI besteht aus 18 Anteilseignern und mehr als 50 Mitgliedern in ganz Europa
    • Zahlungen werden in Echtzeit direkt zwischen Bankkonten abgewickelt, ohne ein Kartennetz zu durchlaufen
    • Kunden bestätigen Transaktionen in ihrer Banking-App per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung
  • Patrick Müller, Chief Digital and Marketing Officer von Decathlon Germany, sagte, die Verknüpfung mit dem Mitgliedschaftsprogramm über Wero schaffe bei jedem Kauf Mehrwert
    • Dahinter steht das Konzept, Wero nicht nur als Zahlungsoption, sondern auch als Instrument für Kundenbindung und Kundenloyalität zu nutzen
  • Branchenschätzungen zufolge liegen die Abwicklungskosten in den Kartennetzen von Visa und Mastercard bei etwa 1 bis 2 % des Transaktionswerts; direkte Zahlungen zwischen Konten können diese Kostenschicht umgehen
  • Zu den bestehenden Wero-Händlern gehört Eventim Live; Lidl, Rossmann und Hornbach sollen ebenfalls hinzukommen

Pläne und Einschränkungen beim Ausbau im stationären Handel

  • Um online und offline ein konsistentes Zahlungserlebnis zu bieten, wird derzeit die nötige technische Integration für rund 110 Filialen in Deutschland vorbereitet
  • Zusammen mit EPI läuft ab Oktober sechs Wochen lang eine Werbeaktion
    • Kunden, die auf decathlon.de mit Wero bezahlen, erhalten einen 10-€-Gutschein
    • Die Kosten der Aktion trägt vollständig EPI, nicht Decathlon
  • Damit ein Zahlungsnetz wächst, müssen Händler und Verbraucher gleichzeitig gewonnen werden, doch Wero verfügt bislang noch nicht über eine POS-Funktion im Laden
    • Diese Funktion soll 2026 bis 2027 verfügbar werden
  • Joachim Schmalzl, Vorsitzender des EPI-Aufsichtsrats, räumte ein, dass weiterhin praktische Hürden bestehen, bewertete den Start im E-Commerce aber als Meilenstein auf dem Weg zu einem unabhängigen europäischen Zahlungssystem
  • Die Einführung ist ein Testfall für niedrigere Zahlungsabwicklungskosten, die Integration ins Mitgliedschaftsprogramm und sinkende Transaktionsgebühren, die an US-basierte Kartennetze abfließen
    • Der Erfolg wird davon abhängen, wie gut die bislang begrenzte Reichweite im stationären Handel überwunden werden kann

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1 Kommentare

 
GN⁺ 6 시간 전
Meinungen auf Hacker News

  • Wero ist ein äußerst wertvolles Asset für Europa und hätte kaum zu einem passenderen Zeitpunkt erscheinen können.
    Es baut auf SEPA auf, das Überweisungen und Lastschriften in Europa standardisiert hat; im vergangenen Jahr gab es zudem eine große Verbesserung: Gebühren für Echtzeitüberweisungen zwischen europäischen Girokonten dürfen nicht höher sein als für normale Überweisungen.
    Darauf aufbauend kombiniert es die Benutzerfreundlichkeit, Geld nur mit einer E-Mail-Adresse zu senden, mit der Sicherheit und Bequemlichkeit von Banküberweisungen; es gibt kein separates Konto, das ein großer privater US-Konzern löschen könnte.
    Da der Staat ohnehin bereits Zugriff auf das Finanzsystem hat, ist es besser, eine weitere zugriffsberechtigte Partei zu reduzieren und die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Kontrolle und Änderungen durch viele Willensbildungen erfolgen.

    • Das niederländische iDEAL, eine der Grundlagen von Wero, wurde vor 21 Jahren eingeführt, und nahezu alle niederländischen Online-Shops unterstützen es; der Großteil der Transaktionen läuft darüber.
      Über Tikkie oder die Zahlungsanforderungsfunktionen der Banken sind auch Überweisungen zwischen Privatpersonen per QR-Code oder Link möglich; es ist seit Langem eines der wichtigsten Mittel zum Geldsenden.
      EPI hat iDEAL und das belgische Payconiq übernommen und iDEAL während der Umstellung getrennt betrieben, um Störungen zu vermeiden, will aber künftig zu Wero migrieren. Wenn auch kontaktloses Bezahlen mit Wero eingeführt wird, könnte das die Abhängigkeit von Google Pay und Apple Pay beim Bezahlen mit dem Smartphone verringern.
    • In der Praxis braucht man jedoch ein Google- oder Apple-Konto, um eine Wero-fähige App herunterzuladen, und die beiden Unternehmen könnten alle Wero-Apps aus ihren Stores entfernen, so wie bei Apps sanktionierter russischer Banken.
      Manche Bank-Apps funktionieren zufällig auch auf Android ohne Google Play, aber einige Banken blockieren Sideloading grundsätzlich, etwa Consorsbank: https://www.reddit.com/r/Consorsbank/comments/1p909w1/commen...
    • Bei meiner Bank BOFIIE2D kann ich zwischen Echtzeitüberweisung und normaler Überweisung wählen, bei identischen Gebühren. Beide werden sofort vom Konto abgebucht; der einzige Unterschied ist, ob das Geld sofort oder erst nach ein paar Tagen beim Empfänger ankommt. Ich weiß daher nicht, warum normale Überweisungen überhaupt noch existieren.
    • Wenn Echtzeitüberweisungen und normale Überweisungen gleich viel kosten müssen, scheint es außer aus Unwissenheit keinen Grund zu geben, bewusst eine Nicht-Echtzeitüberweisung zu wählen. Das kommt praktisch einer Regelung gleich, die alle Überweisungen zu Echtzeitüberweisungen macht.
    • Jede Bank muss das separat implementieren und unterstützen; meine Bank unterstützt es noch nicht, was lästig ist.

  • Wero lässt sich nur unter iOS 17.4 oder neuer bzw. Android 9 oder neuer installieren, und man kann Freunden oder Familie kein Geld per Webbrowser oder Computer senden. Es behauptet also, unabhängig von US-Unternehmen zu sein, ist aber ohne iOS- oder Android-Gerät nicht nutzbar.

    • Dass es auf dem Computer nicht nutzbar ist, ist für mich ein Ausschlussgrund für die Einführung. Ich möchte nicht noch einen Dienst verwenden, der nur über Geräte mit eingeschränkter Funktionalität zugänglich ist; schade, denn ich hatte gehofft, dass er auch in unserem Land startet.
    • Im Moment kann man Murena oder GrapheneOS verwenden; man muss Schritt für Schritt vorgehen.
    • Die Hürden, auf Basis von Open-Source-Android ein europäisches alternatives Betriebssystem zu bauen, sind nicht besonders hoch. Nach dem Vorbild Chinas halte ich es für wahrscheinlich, dass so etwas in den nächsten Jahren auftaucht.
    • Es lässt sich auch auf dem PC verwenden.

  • Kürzlich habe ich Wero zum ersten Mal als Zahlungsmethode bei fahrrad.de gesehen: QR-Code gescannt, in der Bank-App bestätigt, und alles war ohne Probleme erledigt. Der ganze Ablauf war sehr unmittelbar, ohne auf die üblichen Ladeanzeigen oder Weiterleitungen warten zu müssen, was mir gut gefallen hat.

  • Decathlon ist technisch ziemlich weit vorne, daher überrascht die Wero-Einführung nicht.
    In Filialen in Osteuropa sind alle Produkte mit RFID versehen; man legt sie einfach in den Korb und kann schneller bezahlen als an einer normalen Self-Checkout-Kasse, ohne etwas zu scannen. Bei kleinen Mengen kosteten die Tags etwa 5–6 Cent pro Stück; ich frage mich, wie hoch die tatsächlichen Kosten sind.

    • Das wird nicht nur in Osteuropa genutzt, sondern auch in Frankreich und Indien. Als ich es in Indien zum ersten Mal sah, war ich ziemlich beeindruckt; außerdem ist Decathlon stark vertikal integriert, bis hin dazu, dass sie viele der verkauften Produkte selbst herstellen.
    • Ich dachte, es sei Bilderkennung, aber RFID klingt plausibler. Allerdings wurde nur eines erkannt, als zwei Schachteln desselben kleinen Produkts direkt nebeneinander lagen; erst als ich sie auseinanderlegte, erschienen beide auf der Rechnung. Bei RFID sollten die Identifikatoren doch jeweils unterschiedlich sein, oder?
    • Bei Decathlon kann man, ähnlich wie bei IKEA, auch ohne eigene Recherche ziemlich sicher sein, dass die Eigenmarkenprodukte besser sind als die anderer Läden in derselben Preisklasse. Besonders Campingausrüstung bietet ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, und dass es selten High-End-Produkte gibt, ist für normale Kunden eher ein Vorteil, weil es die Auswahl vereinfacht.
    • Auch in Deutschland wurden alle Artikel automatisch erkannt, sobald ich sie in den Korb legte. Ich wusste nicht, dass solche Systeme tatsächlich im Einsatz sind, und man scheint der Erkennungsgenauigkeit so sehr zu vertrauen, dass nicht ausdrücklich auf fehlende Erfassung geprüft wird.

  • Das polnische Zahlungssystem BLIK ist sehr bequem: Man erzeugt in der Bank-App einen einmaligen sechsstelligen Code, gibt ihn beim Händler ein und bestätigt die Zahlung. Es unterstützt auch Überweisungen zwischen Privatpersonen per Telefonnummer.
    Das passt auch gut zu einem Ablauf, bei dem ein KI-Agent eine Zahlung versucht, den Nutzer nach dem sechsstelligen Code fragt und der Nutzer sie anschließend in der Bank-App bestätigt.

    • Ein QR-Code kann bequemer sein, aber ein BLIK-Code lässt sich auch telefonisch durchgeben. Das ist praktisch, damit Jugendliche Geld ihrer Erziehungsberechtigten nutzen können, öffnet aber zugleich Betrügern denselben Kanal.
    • In der EU gibt es mehrere ähnliche Zahlungs- und Handy-zu-Handy-Überweisungssysteme, etwa Bizum in Spanien.
      Viele Systeme, darunter BLIK und Bizum, sind dem EMP-Verband (https://en.wikipedia.org/wiki/European_Mobile_Payment_System...) beigetreten und arbeiten an einer Integration; in Spanien und Italien sind sie bereits verknüpft: https://www.corporate.sibs.com/europa-the-future-of-payments...
      Letztlich wirkt Wero auf decathlon.de eher so, als würde die DACH-Region nun lokale digitale Zahlungen entdecken und sich dafür begeistern, die andere Teile Europas schon lange genießen.
    • BLIK bietet außerdem One-Click-Zahlungen, bei denen der Händler die Zahlungsinformationen speichert und spätere Zahlungen nur noch in der Bank-App bestätigt werden müssen, ohne Code.

  • In China wurden zuletzt fast alle Zahlungen per QR-Code über WeChat oder Alipay abgewickelt. In großen Geschäften zeigt man den eigenen Code vor, in kleinen Läden scannt man einfach den ausgedruckten Händlercode.
    An Straßenständen gebe ich den Betrag selbst ein, sodass ich dem Verkäufer keine personenbezogenen Daten geben muss und mir auch keine Sorgen über falsch eingegebene Preise machen muss. Es war auch sehr einfach, den Code eines Freundes zu scannen und den eigenen Anteil am Essen zu schicken.

    • In Regionen, in denen mit Transaktions- oder Wechselgebühren getrickst wird, ist das ein besonders großer Vorteil. An Orten wie Mexiko, wo $ Pesos bedeuten kann, könnte man etwa das 20-Fache zahlen, wenn der Verkäufer in USD abrechnet.
      Allerdings gibt es auch bei kontaktlosen Zahlungen keinen Grund, warum der Käufer den Betrag nicht per Smartphone festlegen können sollte. Außerdem ist der Unterschied groß, dass bei QR-Zahlungen, wenn es sich um Banküberweisungen handelt, Rückerstattungsmöglichkeiten und Verbraucherrechte deutlich schwächer sind als bei Karten.
    • Für mich erfüllt NFC alle genannten Vorteile und ist bis zum letzten Zahlungsschritt noch schneller, also überlegen.
    • Als Hauptgrund dafür, dass Zahlungen kompliziert werden, sehe ich Mehrwertsteuer sowie KYC/AML-Anforderungen. Wenn man Mehrwertsteueranforderungen ignoriert, lassen sich Transaktionen deutlich vereinfachen.

  • Wenn es eine „europäische Online-Zahlung“ wäre, würde man erwarten, dass es etwa auf F-Droid oder auf der Website ein APK mit veröffentlichten Build-Signaturen gibt; tatsächlich braucht man aber ein Google-Konto und den Play Store. Ich bin von der übertriebenen Werbung enttäuscht und werde es nicht nutzen.

  • Wero zeigt die Macht des Marketings. Am Ende ist es eine normale Banküberweisung mit höheren Gebühren; man hätte auch kostenlose Technik wie EPC QR verwenden können.

    • Auf der Wero-Website steht, dass Wero selbst keine Gebühren erhebt. Dann frage ich mich, wer die Gebühren verlangt.
    • In Europa gibt es nicht nur EPC QR. In Tschechien ist das Format SPAYD, das vor EPC QR eingeführt wurde, sehr weit verbreitet; vermutlich, weil Instant-Überweisungen zwischen tschechischen Banken früher eingeführt wurden als SEPA.
      Beide verwenden IBANs, aber SPAYD ist ein durch * getrenntes Key-Value-Format, während EPC ein zeilenbasiertes Format mit festen Positionen ist. SPAYD ist besser menschenlesbar und leichter erweiterbar, kann aber weniger effizient sein; letztlich wäre es besser, sich auf ein allgemeines Format zu einigen.
    • EPC QR kann man auch heute schon nutzen. Ich habe es vor ein paar Monaten selbst ausprobiert, aber die Unterstützung durch Banking-Apps ist das größte Hindernis: https://epc-qr.eu/bankreviews/
    • Der Unterschied liegt in der User Experience. Auch bei reinen Internetbanken wie N26 kann man per E-Mail-Adresse oder Telefonnummer Geld senden, aber nur zwischen Nutzern derselben Bank.
      Wero funktioniert bankübergreifend und ist ein EU-Zahlungsmittel, das auf den sich schnell verbreitenden Instant-Überweisungen aufsetzt und einen vertrauten Ablauf wie bei PayPal bietet.
    • QR-Codes direkt mit der Banking-App zu scannen war grundsätzlich schon vorher möglich, aber Wero bietet einen PayPal-artigen integrierten Ablauf und reduziert den Aufwand etwas.

  • Es wäre gut, wenn es auch in den USA ein digitales Zahlungssystem gäbe, auf das sich alle einigen und das alle nutzen könnten. Apple Pay, Google Pay, Zelle, PayPal, Venmo und andere nebeneinander sind viel zu umständlich.

    • In den Niederlanden funktioniert kontaktloses Bezahlen in allen Geschäften gleichermaßen, egal ob mit physischer Debitkarte oder mit einer in Apple Pay oder Google Pay hinterlegten Karte. Es gibt keine Unterschiede je nach Zahlungsanbieter, und es ist bei allen Banken verfügbar.
      Kreditkarten sind die Ausnahme, werden aber vor allem für Onlinekäufe im Ausland oder Mietwagenzahlungen im Ausland genutzt und daher nur wenig verwendet.
    • In solchen Bereichen ist es langfristig nicht unbedingt am besten, den Markt entscheiden zu lassen.
    • Auch in den USA ist FedNow bereits in Betrieb. Damit sind Instant-Überweisungen bis zu 10 Millionen Dollar für ein paar Cent pro Transaktion möglich, aber Finanzinstitute stellen nicht um, weil sie ihre bestehenden Gebühreneinnahmen erhalten wollen.
      Andere Länder versuchen, den übergroßen Anteil und die Ausbeutung durch die US-Finanzinfrastruktur zu vermeiden, aber in den USA fehlt der politische Wille, die Gewinne der Finanzdienstleistungsbranche zu beschneiden.
      https://news.ycombinator.com/item?id=48415854
      https://news.ycombinator.com/item?id=48416032
      Diskussion zum Start von FedNow: https://news.ycombinator.com/item?id=36801491

  • Soweit ich weiß, wurde iDEAL in den Niederlanden bereits durch Wero ersetzt; ich verstehe nicht, warum das eine Nachricht ist.

    • iDEAL|Wero in den Niederlanden verwendet QR-Codes und einen Ablauf zur Bankauswahl, die nicht mit dem internationalen Wero kompatibel sind; die echte Wero-Implementierung wird nächstes Jahr eingeführt.
      Das soll niederländische Kunden allmählich an die Marke Wero gewöhnen, sorgt in der Zwischenzeit aber bei Touristen und Einwanderern für Verwirrung durch ein System, das „Wero, aber nicht Wero“ ist.
    • In Finnland kann man bei Sportartikelhändlern schon seit Jahren im Checkout direkt über ein lokales Bankkonto bezahlen. Der Artikel scheint die Einführung auf der deutschen Decathlon-Website als ersten großen Test europäischer Banken bei einer großen Sporthandelskette zu überzeichnen.
    • Der Kernpunkt ist nicht die Niederlande, sondern die Ausweitung auf mehrere Länder.
    • Da rund 90 % der niederländischen Onlineshops in den letzten 15 Jahren iDEAL unterstützt haben, wirkt das weniger wie eine Neuigkeit als wie ein merkwürdiger Marketingartikel.