Auf Wiedersehen Visa und Mastercard: 130 Millionen Europäer sollen auf ein eigenständiges Zahlungsnetz umsteigen
(lesnumeriques.com)- Mit dem Ziel, Europas Zahlungssouveränität (sovereign payments) zu sichern, bilden Bizum, Bancomat, MB WAY und Vipps MobilePay gemeinsam mit dem französischen Wero einen Zahlungsverbund, der 130 Millionen aktive Nutzer verbindet
- Ziel ist es, in einem bislang von Visa und Mastercard dominierten Zahlungsmarkt eine europäische Alternative zu schaffen, die nicht über US-Server läuft und jährlich Milliarden von Transaktionen verarbeiten kann
- Im ersten Halbjahr 2026 soll eine von den Partnern gegründete gemeinsame Organisation einen zentralen Interoperabilitäts-Hub betreiben, über den die nationalen Zahlungsnetze bei unveränderten Nutzungsgewohnheiten miteinander kommunizieren
- Peer-to-Peer-Überweisungen starten 2026 in 13 Ländern, Online-Zahlungen und Zahlungen im stationären Handel folgen 2027; langfristig sollen 72 % der Bevölkerung der EU und Norwegens abgedeckt werden
- In der EuroPA-Zone, die Spanien, Portugal, Italien und Andorra verbindet, wurden ab März 2025 innerhalb eines Jahres 6 Millionen Euro bewegt – ohne gesonderte Werbekampagne
Integration europäischer Zahlungsnetze
- Bizum, Bancomat, MB WAY und Vipps MobilePay haben sich offiziell mit der französischen Wero-Initiative zusammengeschlossen
- Dieser Verbund ist ein Versuch, auf Basis von 130 Millionen aktiven Nutzern die nationalen Zahlungssysteme Europas miteinander zu verknüpfen
- Ziel ist es, in einem von Visa und Mastercard beherrschten Zahlungsbereich eine europäische Alternative zu schaffen, die nicht über US-Server läuft und jährlich Milliarden von Transaktionen abwickeln kann
- Die Kerninfrastruktur ist ein zentraler Interoperabilitäts-Hub, der im ersten Halbjahr 2026 von einer gemeinsamen Organisation der Partner betrieben werden soll
- Über diesen Hub kommunizieren die nationalen Zahlungssysteme miteinander, ohne dass Nutzer ihre bisherigen Zahlungsgewohnheiten ändern müssen
- Ein französischer Nutzer von Wero soll so Geld an einen spanischen Freund mit Bizum senden können, als wäre es eine Inlandsüberweisung
Zeitplan für die Einführung und bisherige Tests
- Peer-to-Peer-Überweisungen sollen ab 2026 in 13 Ländern angeboten werden – von Andorra bis Schweden
- Online-Zahlungen und Zahlungen im stationären Handel sollen 2027 folgen
- Langfristig soll dieser Verbund 72 % der Bevölkerung der Europäischen Union und Norwegens abdecken
- Seit März 2025 fungiert die EuroPA-Allianz, die Spanien, Portugal, Italien und Andorra verbindet, als Prototyp
- Über EuroPA wurden innerhalb eines Jahres 6 Millionen Euro bewegt, ohne gesonderte Werbekampagne
- Diese Entwicklung ist Teil des Bestrebens, Europas Autonomie im Zahlungssektor auszubauen, und steht auch im Zusammenhang mit den von Christine Lagarde im April 2025 betonten Unsicherheiten über die Zukunft von Visa, Mastercard und PayPal in Europa
1 Kommentare
Hacker-News-Kommentare
Wero ist im Grunde die EU-weite Version des niederländischen iDEAL-Systems, und so sollten Internetzahlungen meiner Meinung nach funktionieren.
Man sollte keine Kartennummer auf Händler-Websites eingeben müssen; stattdessen sollte die Zahlung an meine Bank weitergeleitet und dort über die Sicherheitssysteme der Bank freigegeben werden.
Es hat mich immer gestört, sensible Kartendaten auf allen möglichen Händlerseiten eingeben zu müssen, und ich hoffe, dass die Unterstützung für Wero mit der EU-weiten Nutzung deutlich breiter wird.
Ich habe sowohl in den Niederlanden als auch in Brasilien gelebt und kann daher vergleichen; iDEAL ist auch ziemlich gut, aber PIX ist leichter zu verstehen, zu erklären und zu handhaben.
PIX hat mehr Varianten wie wiederkehrende Zahlungen, Ratenzahlungen, Finanzfunktionen und Bargeldabhebungen und kann inzwischen fast alles, was Kreditkarten heute leisten.
Rein vom Anwendungsfall her ist Tikkie auch so gut und einfach zu nutzen wie PIX, aber Verbreitung und Varianten sind geringer, und da es ABN gehört, ist es ein völlig anderer Ansatz als PIX.
Es ist eher eine etwas unzureichende Notlösung für das Problem, dass SEPA-Lastschriften Zahlungsdaten nicht synchron validieren können.
iDEAL unterstützt keine grundlegenden Funktionen wie Vorautorisierungen, und ich bin mir auch nicht sicher, ob man Zahlungszusagen ohne sofortige Zahlung einrichten kann.
Die IBAN des Kunden wird an den Händler weitergegeben, und jeder Händler kann damit eine SEPA-Lastschrift einrichten, daher ist das nicht unbedingt viel sicherer als eine Kreditkartennummer.
Man kann zwar Rückbuchungen beantragen, muss betrügerische Transaktionen aber selbst überwachen; ein gutes System sollte solche Transaktionen gar nicht erst zulassen.
Wiederkehrende Zahlungen mit iDEAL sind letztlich SEPA-Lastschriften, deren Bestätigung Tage dauert, und wenn sie wegen mangelnder Deckung scheitern, zahlt der Händler hohe Gebühren, die meist an den Kunden weitergegeben werden.
Außerdem ist die Wero-Website eine der informationsärmsten, die ich je gesehen habe, sodass es sehr schwer ist herauszufinden, wie das Ganze funktioniert und was unterstützt wird.
Auch Online-Zahlungen können per USSD-Push erfolgen.
Das ist ein klassisches Beispiel dafür, etwas aus dem zu bauen, was die Menschen haben, und man braucht dafür kein teures Smartphone mit Internetzugang.
Selbst an die Großmutter, die tief auf dem Land lebt, kann man jederzeit sofort Geld schicken, und sie kann es an den überall vorhandenen Mobile-Money-Ständen abheben oder aufladen.
Schulgeld, Arztrechnungen und Lebensmittel werden ebenfalls per Mobile Money bezahlt, und ich kann mich kaum erinnern, wann ich zuletzt bei einer Bank war.
Auf einem einfachen Handy ohne Internet kann man sogar sofort einen Kredit bekommen, indem man einfach *165# wählt.
Die direkte Zahlung per Bankkonto hatte die niedrigste Gebühr, aber sobald ich es versucht habe, bekam ich Sicherheitsbedenken.
Es wurde ein Drittanbieter für Banküberweisungen verwendet; man fragte mich, welche Bank ich nutze, und schien dann meine Login-Daten haben zu wollen, bevor ein Fehler auftrat und ich zu einer anderen Methode wechselte.
Ich verstehe nicht, warum die USA statt dieses Chaos, bei dem man bei jeder Zahlung neuen Nutzungsbedingungen und EULAs von Drittanbietern zustimmen muss, keinen vernünftigen Bankenstandard hinbekommen.
Für Zahlungen in den USA war auch Wise sehr gut; ich brauchte es damals für Zahlungen an Anthropic, und es funktionierte vollkommen ausreichend.
Es scheint viel zu viele Namen zu geben, wenn ein Franzose Wero nutzt und ein spanischer Freund Bizum, obwohl man sich doch so einfach Geld schicken können sollte wie bei einer Inlandszahlung.
Bizum ist so tief im spanischen Alltag verankert, dass ich mir beim Geldsenden mit französischen Freunden oft gewünscht habe, sie würden ebenfalls Bizum nutzen.
Jetzt scheint es in diese Richtung zu gehen, und das ist wirklich großartig.
Ich halte das für eine gute Entwicklung.
Als Kanada 2018 Cannabis legalisierte, machte die US-Regierung klar, dass Kanadier, die früher Cannabis konsumiert hatten, lebenslang von der Einreise in die USA ausgeschlossen werden könnten.
Um das strenger durchzusetzen, klang es auch so, als könnte man Einsicht in die Transaktionshistorie von Kanadiern nehmen https://globalnews.ca/news/4461315/will-your-cannabis-credit...
Damals wurde sehr deutlich, wie dringend souveräne Zahlungen und Banken gebraucht werden.
FATCA existiert, und ich verstehe auch die Motivation dahinter, aber wenn ein Land „Kooperation“ wie eine Waffe einsetzen kann, um Kanadas Souveränität anzugreifen, ist das nur ein weiterer Beleg dafür, dass man Daten schützen muss.
Der Mechanismus in dem Artikel ist, dass Grenzbeamte Kreditkartenkäufe analysieren, um zu sehen, ob jemand legales Cannabis gekauft hat, und ich frage mich, ob das je ein übliches Verfahren geworden ist.
Ich habe in den letzten Jahren mehr als 50 Mal eine Grenze passiert, aber so etwas nie erlebt, und Cannabis wurde nie auch nur erwähnt.
Sie schienen sich viel mehr dafür zu interessieren, wann ich wieder ausreise.
Bei einem so wichtigen Thema wie Grenzverwaltung hilft es der Diskussion nicht besonders, alarmistische Artikel von vor acht Jahren zu teilen.
Der Name Wero soll daher kommen, dass Euro wie „you-ro“ ausgesprochen wird und daraus durch Teilung „we-ro“ wird.
Das ist bei einem so großen Sprachraum auch selbstverständlich; in Frankreich wird es ganz sicher nicht so ausgesprochen.
Nichtmuttersprachler des Englischen in Europa sprechen das W fast alle unterschiedlich aus, und selbst der Laut E ist unter englischen Muttersprachlern nicht einheitlich.
Ich freue mich schon auf Gespräche zwischen Touristen und Ladenbesitzern wie „vee-ro? Ah, Sie meinen whay-ro“.
Es ist eher das EU-Äquivalent zu Zelle, drängt aber zusätzlich in Händlerzahlungen hinein und gehört Banken bzw. wird von ihnen betrieben.
Als Telekommunikationsunternehmen mit OpenStack gegen Cloud-Anbieter konkurrieren wollten, lernten sie, dass das kein so einfaches Geschäft ist wie ein paar Racks und 10–15 Services bereitzustellen.
Bei Zahlungsnetzwerken könnte eine ähnliche versteckte Komplexität bestehen.
Andererseits hat die Regulierung den Händlern vielleicht zu viel Macht genommen, und Wero könnte mit händlerfreundlicheren Konditionen Erfolg haben.
Da es sich um Dreiparteienzahlungen handelt, unterliegt es nicht so viel europäischer Regulierung wie Visa/Mastercard.
Australien hat vor langer Zeit ein ähnliches NPP/Osko-System eingeführt; es ist ein Standard, den mehr als 100 Banken übernommen haben.
Es wurde als Ersatz für gewöhnliche Banküberweisungen entwickelt, die normalerweise mehrere Tage dauerten, und inzwischen lassen sich auch Überweisungen in Höhe von Zehntausenden Dollar sofort abwickeln.
Es war auch eine Reaktion auf die Möglichkeit, dass Apps wie Venmo in den Markt eindringen könnten, und jetzt kann man direkt an eine Telefonnummer oder E-Mail-Adresse senden, wenn diese explizit mit einem Bankkonto verknüpft ist.
In Australien ist dies mit Abstand die bevorzugte Art des Geldsendens, und Drittanbieter-Apps sind unüblich.
Außerdem wurde PayTo eingeführt, um automatische Abbuchungen und Zahlungen online ohne Gebühren zu verwalten; man muss die Transaktion nur in der Banking-App freigeben.
Visa und Mastercard sind ebenfalls weit verbreitet, aber seit den 1980er Jahren gibt es mit Eftpos immer eine gebührenfreie Alternative.
Es unterstützt kontaktloses Bezahlen, wird aber wegen schwacher internationaler Unterstützung nicht stark genutzt und funktioniert nur mit Debitkarten.
Der Nachteil ist, dass jede neue Funktion von den einzelnen Banking-Apps implementiert werden muss, aber es ist interessant zu sehen, wie kleine Genossenschaftsbanken dabei zusammenarbeiten.
Es war ein großer Erfolg, Konto-zu-Konto-Überweisungen laufen reibungslos, und man muss Plaid keine dauerhafte Sitzung erlauben, damit es mein Bankkonto in einer headless Chromium-Instanz weiter ausliest.
Die API ist gut definiert und wird breit unterstützt; dazu gehören auch Berechtigungsumfänge wie Kontostandsabfragen oder die Freigabe von Überweisungen.
Allerdings gibt es im Vereinigten Königreich nicht so viele P2P-Zahlungen, vielleicht auch, weil man nicht mehr in dem Alter ist, in dem man wie an der Uni ständig Rechnungen aufteilt.
Außerdem möchte ich nicht alle meine Freunde zu den Empfängern in meinen Banküberweisungsdaten hinzufügen.
Im Vereinigten Königreich fehlt ein weit verbreitetes Pendant zu Venmo, und jüngere Leute nutzen heute wahrscheinlich eher Funktionen wie Apple Cash oder Monzo-Überweisungen.
Der Kern scheint zu sein, das europaweit zu vereinheitlichen.
In Spanien kann man mit Bizum jedem Freund innerhalb von 20 Sekunden Geld schicken, und viele Händler akzeptieren Bizum ebenfalls.
Der Titel ist geradezu kindisch irreführend.
Er beschreibt lediglich die Vereinheitlichung eines derzeit recht fragmentierten Online-Zahlungssystems in der EU und unternimmt nichts für Zahlungen im stationären Handel.
Auch Direkt-Debitkarten, die in der EU etwa zehnmal häufiger genutzt werden als Kreditkarten, basieren oft weiterhin auf MC/Visa, und der schnellste Weg für kontaktloses Bezahlen läuft oft ebenfalls über Apple Pay.
Klingt interessant, aber schade, dass es auf Android hinter DroidGuard eingeschlossen ist.
Am Ende bleibt man also weiter an das Duopol gebunden, wenn man nicht ein unverändertes Telefon nutzen oder hoffen will, dass microG an diesem Tag gerade das Katz-und-Maus-Spiel gewinnt.
Wero nutzt AWS für seine Infrastruktur.
Das lässt das Gerede über digitale Souveränität etwas hohl wirken.
Quelle (Deutsch): https://netzpolitik.org/2026/uneingeloestes-versprechen-auf-...
Den Anbieter später zu wechseln, ist auch nicht so schwierig, und es ist nicht die entscheidende Schwachstelle, für die manche es halten.
Banken aus Spanien, Italien und Portugal schließen sich dem an, was in diesem Beitrag als französisches Wero-System beschrieben wird https://en.wikipedia.org/wiki/Wero_(payment)
Der Schwerpunkt liegt dieses Jahr auf P2P-Überweisungen, während Handel für 2027 angepeilt ist.
Wenn man sieht, wie gering das Transaktionsvolumen von EuroPA bisher war, sollte man wohl nicht zu viel erwarten oder zu lange darauf warten.
Es ist de facto der Standard für P2P-Zahlungen, hat mehr als 30 Millionen Nutzer und erreicht damit über 65 % der Bevölkerung.
Diesen Monat wurden außerdem kontaktlose Terminals für Zahlungen im stationären Handel eingeführt https://euroweeklynews.com/2026/04/03/bizum-goes-contactless...
Es ist ziemlich gut und scheint andere Apps wie Lydia oder PayPal bei kleinen Zahlungen zwischen Freunden und Familie schnell ersetzt zu haben.
Ich freue mich darauf, dass es auf Point-of-Sale-Zahlungen ausgeweitet wird.
Fast alle Einkäufe in niederländischen Webshops werden mit iDEAL bezahlt, und auch viele P2P-Zahlungen laufen darüber.
Internationale Zahlungsdienste wie Stripe und Shopify unterstützen es ebenfalls.
Wenn sich das in anderen europäischen Ländern nachbilden lässt, wird Wero stark wachsen, und es wird bereits von vielen Banken unterstützt.
Wero – Digital payment wallet, made in Europe - https://news.ycombinator.com/item?id=47038965 - Februar 2026, 132 Kommentare
Europe's Banks Launch Wero Payments to Dislodge Visa, Mastercard - https://news.ycombinator.com/item?id=41666833 - September 2024, 88 Kommentare
Unofficial Wero Adoption Tracker - https://www.werotracker.eu/
Etwas am Rande, aber ich finde es wirklich gut, dass mit dem Aufkommen von LLMs, die europäische Sprachen sehr gut ins Englische übersetzen, mehr nichtenglische Inhalte eingereicht werden.
Ich unterstütze das voll und ganz und hoffe, in Zukunft noch mehr davon zu sehen.
Das wird helfen, das „HN Universe“ zu erweitern und mehr Sprachen und Inhalte einzubeziehen.