Warum US-Universitäten zu Schuldenfabriken geworden sind

Die Verschuldungsfabrik US-Universität: das Ausmaß der Täuschung

• Der Anfang des Problems

  • Das US-System für Studienkredite hat eine Schuldenblase in Billionenhöhe geschaffen, indem es verhindert, dass diese Kredite im Falle einer Privatinsolvenz erlassen werden.
  • Das System ist durch Fehlanreize, Regulatory Capture und unbeabsichtigte Folgen komplex geworden.
  • Die Lösung ist einfach, aber die Umsetzung schwierig. Nötig sind die Entlassung dieser Kredite in die Insolvenz, kreditabhängige Bedingungen nach dem Wert des Abschlusses und eine stärkere Verantwortung der Institutionen.

• Zahlen lügen nicht

  • Das Gesamtvolumen der Studienkredite lag 2003 bei rund 250 Milliarden US-Dollar und liegt heute bei über 1,7 Billionen US-Dollar.
  • Millionen von Amerikanern absolvieren ihr Studium mit übermäßigen Schulden und ohne ausreichende Vorbereitung.
  • Universitäten haben keinen Anreiz, Kosten zu kontrollieren oder Ergebnisse zu verbessern.
  • Kreditgeber vergeben weiterhin Darlehen, ohne die Rückzahlungsfähigkeit zu berücksichtigen.

• Der Schutzschild der Institutionen

  • Nicht durch Insolvenz entlassbare Studienkredite bieten Bildungseinrichtungen und Kreditgebern einen Schutzschild.
  • Universitäten können die Studiengebühren weiter erhöhen, selbst wenn der Wert der Abschlüsse sinkt.
  • Kreditgeber tragen praktisch kein Risiko, da sie ihr Geld selbst im Insolvenzfall zurückholen können.

• Noch mehr Probleme

  • Die Bundesregierung pfändet Sozialversicherungsleistungen von Rentnern, um Studienkredite einzutreiben.
  • Im Jahr 2015 wurden bei 114.000 älteren Amerikanern Sozialversicherungsleistungen gepfändet.
  • 40 % der Amerikaner über 60 können ihre staatlichen Studienkredite nicht zurückzahlen.

• Die Geburt des Monsters

  • Die nicht durch Insolvenz entlassbaren Studienkredite begannen mit den Bildungsreformen von 1976 und wurden 1998 dauerhaft verankert.
  • 2005 wurde dies durch den Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act auch auf private Studienkredite ausgeweitet.

• Die unsichtbaren Opfer

  • Die Schulden aus Studienkrediten schwächen die Wettbewerbsfähigkeit der USA und die Bereitschaft, Risiken einzugehen.
  • Verschuldete Absolventen können kein Unternehmen gründen, kein Haus kaufen und nicht in ihre Zukunft investieren.
  • Die gesamte Wirtschaft nimmt Schaden.

• Verfestigte Macht

  • Zwischen Universitäten, Kreditgebern und Politikern hat sich ein starkes Bündnis gebildet.
  • Sie haben keinen Anreiz, das System zu verändern.

• Lösungen

  • Studienkredite wieder insolvenzfähig machen.
  • Kreditbedingungen nach dem Wert des Abschlusses festlegen.
  • Bildungseinrichtungen zu einer Risikobeteiligung verpflichten.

• Am Scheideweg

  • Wenn der aktuelle Kurs beibehalten wird, entsteht eine dauerhafte Klasse von Schuldnern.
  • Es braucht schwierige Entscheidungen, um ein nachhaltiges und gerechtes Hochschulsystem zu schaffen.

Zusammenfassung von GN⁺

• Das US-System für Studienkredite leidet wegen Fehlanreizen und Regulatory Capture unter komplexen strukturellen Problemen.
• Universitäten und Kreditgeber profitieren vom derzeitigen System und haben deshalb kein Interesse an Veränderungen.
• Die Lösung ist einfach, aber die Umsetzung schwierig. Nötig sind die Entlassung dieser Kredite in die Insolvenz, kreditabhängige Bedingungen nach dem Wert des Abschlusses und institutionelle Verantwortung.
• Das Problem betrifft nicht nur Einzelpersonen, sondern die gesamte Wirtschaft und erfordert eine nachhaltige Lösung.

[GN⁺]

Hacker-News-Kommentare

• Gute Jobs, für die kein Hochschulabschluss nötig ist, wurden zugunsten von Aktionärsgewinnen ins Ausland verlagert
• Menschen, die zwischen 1980 und 1995 geboren wurden, wurde gesagt, dass sie ohne Bildung nach der Highschool auf dem globalen Markt nicht konkurrenzfähig sein könnten
• Öffentliche Mittel wurden fast ohne Kriterien für Zuschüsse und Darlehensprogramme zur Hochschulbildung eingesetzt
  • Darlehen können nicht durch Insolvenz erlassen werden, und Neuverhandlungen sind sehr schwierig
  • Der Präsident hat keinen Ermessensspielraum, Darlehen zu erlassen
• Das Problem, dass gewinnorientierte Unternehmen Studierende ausbeuten, wird nicht erwähnt
  • Professoren schreiben jedes Jahr neue Auflagen von Lehrbüchern vor, sodass Studierende frühere Ausgaben nicht verwenden können
  • Bücher mit Einmalcodes für Online-Aufgaben zu verkaufen, ist Betrug
• Es braucht den Willen, eine Industrie im Wert von zig Milliarden Dollar abzuschaffen
  • Die Regierung kann das Problem nicht lösen, und der Markt verschlimmert es
• Die Universität bietet durchschnittlichen Studierenden keinen großen Mehrwert
  • Der Großteil des Lernens geschieht allein durch das Lesen von Büchern
  • Die Universität sagt den Studierenden, was sie lesen sollen, und Tutoren geben etwas Orientierung
  • Es sollte Prüfungsinstitutionen geben, bei denen jeder eine Prüfung ablegen und bei Bestehen ein Diplom erhalten kann
• Der Grund, warum Marktkräfte das Problem nicht lösen, sind nicht rückzahlbare Studienkredite
  • Universitäten müssen ihr Produkt wegen der Garantie durch Studienkredite nicht verbessern
  • Warum Wettbewerb die Kosten nicht senkt, ist unklar
• Vorschlag für eine einfache Lösung des Problems mit Studienkrediten
  • Die Rückzahlung von Studienkrediten auf einen festen Prozentsatz des Einkommens begrenzen
  • Universitäten die offenen Restbeträge unbezahlter Darlehen tragen lassen, um die Anreize auszurichten
• Die Ansicht, dass Universitäten einen Teil der Verantwortung für Studienkredite tragen sollten
  • Universitäten sollten bankrottgehen können, und Studierende sollten Insolvenz anmelden dürfen
  • Bundesstaatliche Studienkredite können nicht durch Insolvenz erlassen werden, und selbst nach dem Ruhestand können Sozialversicherungsleistungen gepfändet werden
• Meinungen zu Lösungen für das Problem der Studienkredite
  • Studienkredite faktisch nicht rückzahlbar zu machen, ist ökonomisch irrational
  • Universitäten zu Mitbürgen der Darlehen zu machen, würde komplexe Beziehungen schaffen
  • Studierende sollten Universitäten unter Berücksichtigung der Studiengebühren wählen
• Wenn eine Branche Nutzer und Gesetzgeber vereinnahmt, explodieren die Preise
  • Politische Lösungen sind schwierig, solange das System nicht massiv unter Stress gerät
• Universitäten als Einrichtungen der Berufsausbildung zu betrachten, ist ein falscher Ansatz
  • Universitäten sollten als Institutionen existieren, die Forschende ausbilden und beschäftigen