- Das Dashboard sammelt und vergleicht täglich die Hypothekenzinsen von über 120 Kreditgenossenschaften in den USA, sodass günstigere Zinssätze als bei Großbanken auf einen Blick erkannt werden können.
- Kreditgenossenschaften sind als gemeinnützige, mitgliederbesessene Struktur organisiert, haben daher geringere Werbe- und Marketingausgaben und bieten für identische Produkte häufig günstigere Zinsen als Banken.
- Das Dashboard stellt zusätzlich Vergleichskennzahlen zum landesweiten Durchschnittszins der Federal Reserve Bank of St. Louis (FRED) bereit, wobei Ausreißerdaten standardmäßig ausgeblendet werden.
- Nutzer können über die im Dashboard gezeigten Institute direkt ein Angebot anfordern, und der tatsächliche Zinssatz variiert je nach Kredit-Score, Anzahlung, Immobilientyp und der Frage, ob Points bezahlt werden.
- FinFam ist als transparentes Tool zur Unterstützung finanzieller Entscheidungen ohne Empfehlungsprovisionen positioniert und erweitert sich rund um gemeinsame Finanzplanung und community-basierte Leitfäden.
Überblick über den Vergleich von Kreditgenossenschaftszinsen
- Der Kauf einer Immobilie oder Refinanzierung kann aufgrund komplexer Abläufe und Werbemaßnahmen verwirrend sein.
- Kreditgenossenschaften sind mitgliederzentrierte Non-Profit-Institutionen, die sich auf die Unterstützung der Mitglieder konzentrieren statt auf Aktionärsinteressen.
- Dadurch können sie wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten, die niedriger als die von Großbanken sind.
- Gleichzeitig haben Kreditgenossenschaften den Nachteil, dass sie wegen geringer Marketingbudgets oft schwerer auffindbare Zinsinformationen haben.
- Um dieses Problem zu lösen, hat FinFam ein Vergleichs-Dashboard aufgebaut, das die Hypothekenzinsen von über 120 Kreditgenossenschaften in den USA täglich aktualisiert.
Wichtige Zinsdaten
- Die Beispieltabelle enthält die Zinssätze sowie APR, monatliche Rate und Institutsnamen für verschiedene Produkte wie 30-jährige Festzinsdarlehen, 15/15 ARM.
- Beispiel: Transportation FCU mit einem 30-jährigen Fixzins von 5,25 %, APR 5,49 % und $2.382 monatlich
- High Desert Community CU mit einem 15/15 ARM von 5,13 %, APR 5.50 %
- Im Durchschnitt zeigt sie 46 bis 70 Basispunkte unter dem landesweiten Durchschnitt.
- FinFam erzielt keine Partner- oder Provisions-Einnahmen mit den Instituten, alle Daten dienen ausschließlich der Informationsbereitstellung.
Hintergrund des Dashboard-Aufbaus
- Der Autor hat ein Angebot mit 7 % APR von einer Großbank erhalten, aber erlebt, dass dasselbe Produkt bei einer lokalen Kreditgenossenschaft zu 5,5 % erhältlich war.
- Hypotheken in den USA werden vom Staat angekauft und haben standardisierte Produktstrukturen.
- Zinsspreads entstehen vor allem durch Werbe- und Marketingkosten.
- Die sogenannten „exklusiven Angebote“ großer Banken basieren in Wirklichkeit auf der Annahme, dass Verbraucher nicht vergleichen werden.
- Das Ziel dieses Tools ist es, Verbrauchern zu helfen, verschiedene Optionen wahrzunehmen und mehrere Tausend Dollar pro Jahr zu sparen.
Funktionsweise des Dashboards
- Automatisches Auslesen von Zinssätzen über den ganzen Tag hinweg von rund 120 Kreditgenossenschafts-Websites.
- Landesweite Referenzzinsen werden mithilfe der 30- und 15-jährigen Festzins-Indikatoren von St. Louis Fed (FRED) verwendet.
- Mitgliedschaftsinformationen werden manuell von den jeweiligen Instituts-Websites aggregiert.
- Etwa zehn Ausreißerdatensätze werden standardmäßig ausgeblendet und können über die Option „Show outliers“ angezeigt werden.
- Fehlerberichte werden an blog@finfam.app gesendet.
Nächste Schritte: Angebot und Entscheidungsfindung
- Der tatsächliche Zinssatz hängt von Kredit-Score, empfohlener Anzahlung (mindestens 20 %), Immobilientyp und der Frage, ob Points bezahlt werden, ab.
- Nutzer können über den Instituts-Link in der Tabelle direkt ein Angebot anfordern.
- Vor der Schufa-/Kreditabfrage kann der Datenschutz über optoutprescreen.com aktiviert werden.
- Zusätzlich werden interaktive Leitfäden wie Rechner für „Refinanzierung vs. Investition“ und „Mieten vs. Kaufen“ bereitgestellt.
- FinFam erweitert derzeit kollaborative Finanzplanungsfunktionen rund um community-erstellte, spreadsheet-basierte Leitfäden.
Kontakt und Haftungsausschluss
- Die Zinssätze sind für Informationszwecke gedacht und garantieren keinen bestätigten finalen Kreditzinssatz.
- FinFam hat keine Partnerschaften oder Empfehlungsprovisionen mit Instituten; personalisierte Angebote müssen direkt bei jedem Institut eingeholt werden.
- Für die Verbesserung der Datenvisualisierung wurden Rückmeldungen aus der Reddit-Community /r/dataisbeautiful sowie Hinweise von Asheesh Laroia berücksichtigt.
- Es wird ein Link zu Laorias spreadsheet-basierter Datenanalyse-Seite bereitgestellt.
Noch keine Kommentare.