- US-Unternehmen Cushion
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Das Unternehmen betreibt einen Service, mit dem Nutzer sich Gebühren von Finanzinstituten wie Überziehungsgebühren oder Kreditkartenzinsen automatisch zurückerstatten lassen können, und setzt dabei Machine Learning ein
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Bei Cushion prüfen Algorithmen die Bank- oder Kreditkartenkonten der Nutzer und finden unter den gezahlten Gebühren jene, bei denen eine Rückerstattung möglich sein könnte
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Anschließend nimmt das Unternehmen im Namen der Nutzer automatisch Kontakt mit dem jeweiligen Finanzinstitut auf, fordert die Rückerstattung der Gebühren und verhandelt darüber
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Cushion befasst sich mit ATM-Gebühren, monatlichen Servicegebühren, Kreditkartenzinsen, Überziehungsgebühren, Gebühren für Auslandszahlungen und Mahngebühren
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Das Unternehmen hat ein Tool namens „Fee Genius“ entwickelt, das Gebühren mit möglichem Erstattungspotenzial auf den Bank- oder Kreditkartenkonten der Nutzer erkennt und diese darüber informiert
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Fee Genius sagt auch voraus, „wann es zu einer Kontoüberziehung kommen könnte“, und zeigt sogar Banken an, die bei Gebührenverhandlungen kooperativ sind
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Cushion hat außerdem „Fee Negotiation“ entwickelt, eine Funktion, die automatisch Finanzinstitute im Namen der Nutzer kontaktiert, um Gebührenrückerstattungen zu verlangen und darüber zu verhandeln
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Konkrete Funktionsweise
→ Nutzer müssen sich bei Cushion anmelden und ihr Bank- oder Kreditkartenkonto verknüpfen
→ Der Cushion-Algorithmus überwacht die Konten der Nutzer rund um die Uhr, sieben Tage die Woche
→ Dabei identifiziert er mit Machine Learning unter den in den letzten 3 bis 6 Monaten gezahlten Gebühren diejenigen, bei denen eine Rückerstattung möglich sein könnte
→ Wenn der Nutzer die Funktion „Fee Negotiation“ aktiviert, nimmt Cushion selbstständig automatisch Kontakt mit dem betreffenden Finanzinstitut auf
→ Cushion fordert die Rückerstattung, indem es die Institute per E-Mail, Chat oder klassischer Post kontaktiert
→ Die Prüfung durch das Finanzinstitut dauert 2 bis 90 Tage
→ Bei erfolgreicher Verhandlung wird die Gebühr auf das Konto des Nutzers zurückerstattet
- Britisches Unternehmen Cleo
- Das Unternehmen betreibt einen KI-Finanzassistenten für die Generation Z
- Mithilfe von KI analysiert es den Finanzstatus und die Ausgaben der Nutzer, gibt per Chatbot finanzbezogene Ratschläge und erstellt personalisierte Budgets
- Cleo zeigt zunächst mit einer Funktion zur „Kontozusammenführung“ die Informationen aus mehreren Finanzkonten der Nutzer gebündelt an
- Wenn Nutzer den Chatbot etwa fragen: „Kann ich mir eine Pizza leisten?“ oder „In welchen Bereichen könnte ich diesen Monat weniger ausgeben?“, antwortet er sofort
- Dafür verfolgt das System die Ausgaben der Nutzer und zeigt sie etwa als Monatsübersichten oder Kategorievergleiche an
- Auf Basis der Transaktionshistorie der letzten 3 Monate erstellt es ein personalisiertes Budget
- Mit der Funktion „Automatisches Sparen“ ermittelt Cleo außerdem, wie viel ein Nutzer pro Woche sparen kann, und legt diesen Betrag in einer separaten digitalen Geldbörse namens „Cleo Wallet“ zurück
- Die meisten dieser Funktionen lassen sich bei Cleo im Gespräch mit dem Chatbot nutzen
- Der Ton des Chatbots variiert je nach Gesprächsmodus: Gibt man „Roast me“ ein, weist er in negativem Ton auf Fälle von übermäßigem Konsum hin (Beispiel: „Du warst diesen Monat 12-mal bei McDonald’s“)
- Gibt man „Hype me“ ein, lobt er in positivem Ton Sparbeispiele des Nutzers (Beispiel: „Schau dir an, wie viel weniger du diese Woche für Reisen ausgegeben hast“)
- US-Unternehmen Truebill
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Das Unternehmen hilft Nutzern mithilfe von KI dabei, kaum genutzte Abodienste zu kündigen
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Wie Cleo verfolgt es die Ausgaben der Nutzer, erstellt Budgets und bietet auch eine Funktion zum automatischen Sparen
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Außerdem unterstützt es Nutzer dabei, Rechnungen etwa für Internet und Mobilfunk zu senken
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Wenn Nutzer bei Truebill ihr Bank- oder Kreditkartenkonto registrieren, analysiert die KI die Transaktionshistorie
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Dabei werden wiederkehrende Zahlungen und Abo-Gebühren erkannt
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Nutzer können unerwünschte Abodienste direkt in der Truebill-App kündigen
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Wenn man den kostenpflichtigen Dienst von Truebill abonniert, kündigt der Truebill-Concierge das Abo stellvertretend für den Nutzer
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Truebill kündigt Abos per Post, E-Mail und Telefon
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Schwierigkeiten bei der KI-gestützten Identifizierung von Abo-Gebühren
→ Yahya Mokhtarzada, Mitgründer und Chief Revenue Officer von Truebill, erklärte dies in einem Interview mit CardRates, einer US-Plattform für Kreditkartenberatung, so
→ „Für Netflix kann es Hunderte von Transaktionsbezeichnungen geben“
→ „Es kann etwa ‘Neflix’, ‘Netflx’ oder ‘Netflix’ zusammen mit einer Seriennummer auftauchen“
→ Um Abo-Gebühren mit KI präzise zu identifizieren, muss das System genau erkennen, worum es sich handelt
→ „Für KI ist es auch ein Problem, zwischen wiederkehrenden Abos und einmaligen Transaktionen zu unterscheiden“
→ Manche Dienste erlauben sowohl wiederkehrende Abos als auch einmalige Transaktionen. Wenn die KI beides nicht unterscheiden kann, könnte sie eine einmalige Zahlung in der Transaktionshistorie des Nutzers fälschlich als wiederkehrendes Abo interpretieren
10 Kommentare
Ich verstehe nicht ganz, wie das mit der Rückerstattung von Gebühren funktioniert. Gibt es in unserem Land ähnliche Use Cases? SamjeomSam bezieht sich auf Steuern und ...
Zu den Gebühren, bei deren Erstattung Cushion hilft, gehören offenbar ATM-Gebühren, monatliche Servicegebühren, Kreditkartenzinsen, Überziehungsgebühren, Gebühren für Auslandszahlungen und Mahngebühren. Mir ist kein ähnlicher Fall in Deutschland bekannt.
Danke für die interessante Einführung. Es ist nicht völlig identisch, aber unter den heimischen Diensten scheint Samjeomsam sich in ein etwas ähnliches Modell zu entwickeln. Auch bei Toss gibt es wohl entsprechende Events, wenn regelmäßige Ausgaben oder erstattungsfähige Ausgaben anfallen.
Und irgendwie ist es auch ein bisschen beängstigend (?), falls die Sicherheit durchbrochen wird oder so ...
Oh, ich nutze Toss zwar, wusste aber gar nicht, dass es so eine Aktion gibt! Von Samjeomsam habe ich bisher nur gehört und es noch nie selbst ausprobiert, aber nachdem ich den Kommentar von tequila gelesen habe, denke ich, dass ich es mir genauer anschauen sollte! Die Sicherheitsbedenken kann ich ebenfalls nachvollziehen. Danke für den Kommentar!
Ich habe den Eindruck, dass es weniger ein Event im Sinne einer Aktion ist, sondern eher eine Situation, in der angezeigt wird, ob eine Rückerstattung möglich ist.
Wenn etwa eine Krankenhauszahlung erfasst wird, erscheint automatisch ein Antrag auf Versicherungsrückerstattung, oder es gibt Benachrichtigungen zu Beträgen, die in bestimmten Abständen abgebucht werden.
Ich habe die ausführliche Zusammenfassung sehr beeindruckt gelesen. Das sind wirklich Services, die es unbedingt auch hierzulande geben sollte, haha
Oh, die Versicherungsrückerstattung für Krankenhauszahlungen ist wirklich gut. Bei US-Fintech-Unternehmen gibt es auch Services, die dabei helfen, für Dinge wie Internet- oder Kabelgebühren Einspruch einzulegen, zu verhandeln und eine Rückerstattung zu bekommen – ähnlich wie bei der Verhandlung über die Erstattung von Gebühren durch Finanzinstitute. Sie bieten aber nicht nur das an, sondern mehrere Services zusammen. Ich fände es auch gut, wenn es so einen Service hierzulande gäbe. Danke für den Kommentar!
Das sind wohl Dienste, die sich in Korea nur schwer nutzen lassen, oder?
Als Berufseinsteiger finde ich den ersten und zweiten Dienst sehr interessant.
Ich habe auch versucht, mich zum Testen anzumelden, aber ohne eine lokale (US-)Telefonnummer war das schwierig. Da es sich um einen Finanzdienst handelt, scheint die Identitätsprüfung wichtig zu sein und zwangsläufig streng auszufallen. Außerdem müssen offenbar mehrere Finanzkonten verknüpft werden, daher scheint die Identitätsprüfung im Anmeldeprozess besonders gründlich zu sein. =]
Verstehe. Schade, haha … Vielen Dank für die Antwort.
Ich hoffe, dass auch hierzulande noch viele bessere Dienste auf den Markt kommen. Einige der oben genannten Beispiele (Clio) ähneln teilweise inländischen MyData-Diensten. Sie sind nicht ganz identisch, haben aber leicht ähnliche Funktionen (Ersparnisse sparen). Danke für Ihren Kommentar!