„Gefälschtes chinesisches Einkommen“-Hypotheken befeuern Torontos Immobilienblase: geleakte HSBC-Informationen

„Gefälschtes chinesisches Einkommen“-Hypotheken befeuern Torontos Immobilienblase: geleakte HSBC-Informationen

• Ein Whistleblower der HSBC Bank, der 2022 zum Team für Hypothekengenehmigungen in einer Filiale am Rand von Toronto stieß, war schockiert über die verdächtigen Wohnungsbaudarlehen, die er entdeckte.
• Der Hinweisgeber, der das Pseudonym D.M. verwendet und aus Indien stammt und nach Kanada eingewandert ist, stellte während der COVID-19-Pandemie einen starken Anstieg von Wohnungsdarlehen für Käufer aus der chinesischen Diaspora fest.
• Es gab zahlreiche Fälle chinesischer Einwanderer, die bei HSBC Hypotheken erhielten und angaben, remote aus China zu arbeiten; der Whistleblower glaubt, dass dies mit dem Anstieg der Immobilienpreise in Toronto zusammenhängt.

Geleakte HSBC-Informationen über das Anheizen von Torontos Immobilienblase

• D.M. kam zu dem Schluss, dass seit 2015 mehr als zehn HSBC-Filialen im Raum Toronto Wohnungsdarlehen im Wert von mindestens 500 Millionen kanadischen Dollar an Käufer aus der Diaspora vergeben haben, die überhöhte Einkommen aus China oder nicht existierende Beschäftigungsverhältnisse angaben.
• Dieser Betrug mit ausländischem Einkommen nahm während der Pandemie zu und scheint insbesondere die Immobilienpreise in Toronto und Vancouver stark beeinflusst zu haben.
• D.M. behauptet, dass es bei HSBC Canada und anderen kanadischen Banken ein systemisches Problem gebe: problematische Hypotheken würden an Käufer aus der Diaspora mit nicht verifizierten Vermögensquellen aus China vergeben.

Interne Untersuchung und Reformen bei HSBC Canada

• Interne E-Mails bestätigen, dass D.M.s Hinweise zu Untersuchungen innerhalb von HSBC Canada führten und einige Reformen umgesetzt wurden.
• D.M. war jedoch mit der Reaktion der Bank nicht zufrieden und entschied sich, seine Geschichte und interne Dokumente den Medien offenzulegen.

Zusammenhang zwischen Banktransaktionen der chinesischen Diaspora und Immobiliengeschäften

• Laut einer Studie von FINTRAC entwickelte sich während der COVID-19-Pandemie, als kanadische Casinos geschlossen waren, Chinas Underground-Banking-System weiter, wodurch große elektronische Überweisungen von Hongkong auf kanadische Bankkonten erfolgten.
• Diese Überweisungen werden für Immobiliengeschäfte verwendet, und Inhaber von Bankkonten aus der chinesischen Diaspora geben häufig an, Studenten, Hausfrauen, Büroadministratoren oder arbeitslos zu sein.

Vorwürfe von Hypothekenbetrug bei HSBC Canada

• D.M. prüfte Hypothekenantragspakete von HSBC Canada und hielt Fälle, in denen hohe Einkommen gemeldet wurden und zugleich behauptet wurde, remote aus China zu arbeiten, für unglaubwürdig.
• So erhielt etwa eine Frau, die in Teilzeit in einem Casino arbeitete, eine Hypothek über 1,4 Millionen kanadische Dollar, nachdem sie ein Jahreseinkommen von mehr als 300.000 kanadischen Dollar angegeben hatte.

Reaktionen und Maßnahmen innerhalb von HSBC Canada

• Nach D.M.s Hinweisen ergriff HSBC Canada Maßnahmen wie die Verschärfung der Verfahren zur Einkommensprüfung.
• D.M. hatte jedoch das Gefühl, dass die Bank Druck ausübte, Beweise zu löschen, und argumentiert, dass kanadische Banken strengere Regulierung bei der Genehmigung von Hypotheken benötigen, die auf ausländischem Einkommen beruhen.

GN⁺-Meinung:

1. Dieser Artikel bietet eine neue Perspektive auf die Faktoren der Immobilienpreisbildung, indem er den Zusammenhang zwischen steigenden Preisen auf dem kanadischen Immobilienmarkt und dem Zufluss chinesischen Kapitals beleuchtet.
2. Die Aussagen des HSBC-Whistleblowers unterstreichen die Bedeutung von Transparenz und Regulierung im Finanzsektor und können zu der internationalen Debatte über Finanzkriminalität und Geldwäschebekämpfung beitragen.
3. Solche Fälle zeigen die Notwendigkeit starker politischer Maßnahmen und robuster Systeme zur Wahrung der Integrität des Immobilienmarkts und betonen insbesondere die Bedeutung internationaler Zusammenarbeit bei Problemen im Zusammenhang mit globalen Kapitalströmen.

[GN⁺]

Hacker-News-Kommentare

• D.M.s Enthüllung: D.M., der aus Indien zum Studium nach Kanada kam, versucht, einen mutmaßlichen Hypothekenbetrug bei HSBC Bank Canada offenzulegen. Er deutet an, dass einige Mitarbeitende mit diesem Betrug Tausende Dollar verdient haben könnten.

• FINTRAC-Studie und D.M.s Behauptung: Die Studie von FINTRAC sagt nicht, dass kanadische Banken chinesischen Diaspora-Käufern absichtlich Hypotheken auf Basis gefälschter Einkommen ausgestellt haben, aber D.M. behauptet, Bankangestellte seien darin geschult worden, Betrug zu verhindern, und die Kreditanträge, die er in der Filiale Aurora geprüft habe, seien kaum glaubwürdig gewesen.

• D.M.s Untersuchung: Laut E-Mails und Textnachrichten von HSBC Canada, die D.M. geprüft hat, wussten viele Mitarbeitende der Filiale Aurora direkt von Hypotheken mit gefälschtem chinesischem Einkommen, und es wird angedeutet, dass auch ein erfahrener Manager, der mehr als zehn Filialen im Raum Toronto beaufsichtigt, von umfangreichen und verdächtigen Hypothekenvergaben an Kunden aus der chinesischen Diaspora wusste.

• D.M.s Aussage und Verdacht: D.M. behauptet, ein Kollege habe eingeräumt, Kreditanträge bearbeitet zu haben, ohne die Kunden zu treffen. Der Grund sei gewesen, dass der Filialleiter Anträge von Kunden mit Auslandseinkommen an Mitarbeitende weitergegeben habe, damit diese „nicht direkt akquirieren mussten“. Außerdem schreibt D.M. in einer E-Mail, ein Kollege habe eingeräumt, dass es auf dem chinesischen Festland zwar Teams gebe, die E-Mails und Telefonate verifizieren, es sich aber dennoch um einen ausgeklügelten und organisierten Betrug handle.

• Verschiedene Perspektiven: Ein Kommentator meint, die mit China verbundenen kanadischen Hypotheken würden am Ende wohl alle zurückgezahlt, weist aber darauf hin, dass es in Kanada viel nicht erfasste chinesische Untergrundfinanzierung gebe und solche „Netzwerke“ genutzt werden könnten, um Geld aus China herauszubekommen.

• Unzufriedenheit mit HSBC: D.M. war mit der Reaktion von HSBC unzufrieden, und ein Nutzer merkt an, er kenne HSBC nur aus Nachrichtenskandalen.

• Keine finanzermittlerische Perspektive: Es gebe Betrüger, die hohe Darlehen/Hypotheken für Häuser in Toronto beantragen, um verdächtiges Bargeld wie ein seriöseres Vermögen erscheinen zu lassen. HSBC dulde dies, weil die Bank die regelmäßigen Zahlungen aus verdächtigem Bargeld wolle, obwohl sie wisse, dass diese Kunden nur Strohmänner organisierter krimineller Gruppen seien. Das wirke sich auch auf den Immobilienmarkt in Toronto aus.

• Erfahrung eines ostasiatischen Kanadiers: Ein ostasiatischer Kanadier berichtet, ihm sei gesagt worden, er müsse keiner normalen Arbeit nachgehen, weil er über „chinesisches Geld“ verfüge.

• Die Hypothekenlage bei HSBC: Eigentlich müsste sich zeigen, dass viele Menschen mit Hypotheken bei HSBC ihre Zahlungen nicht leisten können, aber es gibt kaum öffentliche Statistiken dazu, ob HSBC mit dem Halten dieser Immobilien große Verluste erleiden wird und wie lange diese Situation andauern kann.

• Die Zukunft von HSBC: Es gibt die Ansicht, dass aus HSBC RBC werden wird, und die Meinung, dass unabhängige Hypothekenmakler die Situation fördern, indem sie Menschen mit „kreativem Coaching“ durch das System lotsen.

• Kulturelle Vertrautheit und Betrug: Es wird spekuliert, dass der Umstand, dass die Mitarbeitenden der Filiale Aurora überwiegend chinesisch-kanadisch seien, es erleichtert haben könnte, den Betrug aufrechtzuerhalten.

• Kritik an HSBC: Es wird gefragt, wie viele Regeln des Finanzsystems HSBC noch brechen müsse, bevor die Bank aus westlichen Finanzmärkten ausgeschlossen werde.

• Skepsis gegenüber Sam Cooper: Es gibt eine kritische Meinung zu Sam Cooper, der angeblich davon lebe, Hass auf China zu schüren, und die Auffassung, dass man seine Artikel sehr vorsichtig lesen sollte.